Rühm kõrgetasemelisi tehnoloogiainvestoreid, sealhulgas sõjatehnoloogia ettevõtja Palmer Luckey ja riskikapitalist Joe Lonsdale, valmistub käivitama uut panka, mis on loodud teenindama nišši, mis jäi maha Silicon Valley Banki kokkuvarisemise tagajärjel – ja seda ambitsioonidega, mis ulatuvad sügavale krüptovaluuta, kaitsetehnoloogia ja tehisintellekti valdkonda.
Pank, mille nimeks saab Erebor, on ametlikult taotlenud Ameerika Ühendriikides riikliku pangandushartat, selgub sel nädalal avalikustatud dokumentidest. Erebor, mis on nime saanud “Sõrmuste isanda” “Üksildase mäe” järgi, oleks suunatud “innovaatilise majanduse” teenindamisele – idufirmadele ja eraisikutele sektorites, mida traditsiooniliste laenuandjate jaoks peetakse sageli liiga riskantseks, sealhulgas plokiahela, tehisintellekti, kaitse ja täiustatud tootmise valdkonnad.
Erebori asutajad, kelle hulgas on ka Donald Trumpi 2024. aasta presidendikampaania toetajaid, ütlevad, et nende institutsioon täidab SVB 2023. aasta kokkuvarisemisest tekkinud tühimiku, mis raputas tehnoloogiasektori finantsinfrastruktuuri. See ebaõnnestumine vallandas idufirmade seas paanika, millest paljud tuginesid suuresti SVB kohandatud krediidipakkumistele. Kuigi SVB jäänused neelas First Citizens ja osa töötajaid kolis HSBC-sse, kurdavad ettevõtjad ja investorid jätkuvalt krediidivõimaluste piiramise ja vähemate pangapartnerite üle, kes on valmis uusi tehnoloogiaid garanteerima, vahendab FT.
Asjale lähedal seisva isiku sõnul arutasid Erebori kaasasutajad panga käivitamist esmakordselt pärast SVB kokkuvarisemist 2023. aastal. SVB oli olnud USA idufirmade ja nende riskikapitali toetajate peamine pank.
Selle varad müüdi First Citizensile, kes on sellest ajast alates SVB taaskäivitanud ja mitmed selle pankurid kolisid USA-s HSBC-sse. Kuid investorid ja juhid kurdavad pangateenuste puudujäägi üle, mis on tekkinud noortele tehnoloogiaettevõtetele pärast SVB kadumist – mõnedel idufirmadel on raskusi samaväärse juurdepääsuga kapitalile. – FT
Rakenduses kirjeldatakse Erebori kui „riiklikku panka, mis pakub nii ettevõtetele kui ka eraisikutele traditsioonilisi pangandustooteid ja virtuaalvaluutaga seotud tooteid ja teenuseid“, keskendudes klientidele, keda nii traditsioonilised kui ka fintech-asutused ei teeninda piisavalt. See pakub teenuseid ka USA-välistele ettevõtetele, kes soovivad juurdepääsu Ameerika pangandussüsteemile.
Üks panga peamisi uuendusi ja potentsiaalseid regulatiivseid probleeme on plaan saada domineerivaks tegijaks stabiilsete müntide tehingutes – krüptovaluutamaailma vastuolulises nurgas, kus digitaalsed märgid on seotud traditsiooniliste valuutadega, näiteks USA dollariga. Erebori avalduses kirjeldatakse eesmärki saada „kõige reguleeritumaks üksuseks, mis teostab ja hõlbustab stabiilsete müntide tehinguid“.
Asutajad Luckey, kes on tuntud eelkõige Anduril Industries’i asutamise poolest, ja Lonsdale, Palantiri kaasasutaja ja 8VC tegevjuht, ei peaks Erebori igapäevases tegevuses osalema. Selle asemel juhivad panka tegevjuhid Jacob Hirshman, krüptofirma Circle’i endine nõustaja ja Owen Rapaport, digitaalsete varade vastavusettevõtte Aer tegevjuht. Presidendina tegutseb Mike Hagedorn, pikaajaline pangandusjuht ja Valley National Banki endine asepresident.
Vaatamata tehnoloogiliselt edumeelsele hoiakule asub Erebori peakontor Columbuses Ohios ja teine kontor New Yorgis. Kooskõlas idufirmade kultuuriga, mida ta loodab teenindada, on Erebor ainult digitaalne pank, pakkudes kliendituge ja finantstooteid ainult nutitelefoni rakenduse ja veebisaidi kaudu.
Suur osa Erebori kohta on endiselt saladuses hoitud. Osa avaldusest, sealhulgas omakapitali struktuur, äriplaan ja aktsionäride isikud, esitati konfidentsiaalselt.
Erebori ettevõtmine rõhutab finantsteenuste käimasolevat ümberkorraldust tehnoloogiasektoris, kuna traditsioonilised pangad muutuvad ettevaatlikumaks ja riskikapitali toel tegutsevad ettevõtted püüavad luua oma institutsioone. Kas Ereboril läheb hästi seal, kus SVB langes – ja kas selle krüpto-, kaitse- ja Silicon Valley poliitika ühendamine leiab regulatiivse poolehoiu –, jääb veel näha. Praegu panustavad selle asutajad, et tagasivõitmiseks on veel tohutult võimalusi.
