JP Morgan ennustab biomeetriliste maksete tugevat kasvu – plokiahel, digitaalse ID-ga rahakotid ja tokeniseerimine on finantsmaailma tulevik.
“Näeme biomeetriliste maksete sagenemist, sest see tehnoloogia on juba osa igapäevaelust ja seda rakendatakse nüüd ka maksetele.”
WinePress
Varade suuruselt USA suurim ja maailma suurim kommertspank JP Morgan avaldas sel kuul aruande pealkirjaga „Maksete tuleviku navigeerimine“. Panga analüütikud ennustavad, et biomeetriliste makseviiside erinevad vormid jätkavad märkimisväärset kasvu, nagu ka plokiahelal põhinevate tehingute ning tokeniseeritud valuutade ja varade laialdasem kasutuselevõtt.
Aruandes jagas oma tähelepanekuid JP Morgan Commercial Bankingu tegevdirektor ja kaupmeeste teenuste müügijuht Teresa Walker.
Reaalajas maksed (RTP) – mida toetavad kiirmaksete infrastruktuurid, näiteks FedNow USA-s – on „saamas tänapäevase äritegevuse selgrooks, eriti kuna ettevõtted püüavad oma käibekapitali optimeerida ja pakkuda sujuvaid kogemusi,“ ütles Walker. „Kliendid kasutavad juba RTP-d ACH asendamiseks. Suund on selge: keegi ei taha oodata kolme päeva, kui ta saab selle kätte kolme minutiga.“
Aruandes märgitakse, et „RTP pakub rahandusmeeskondadele suuremat läbipaistvust ja kontrolli, võimaldades samal ajal klientidele kiiremaid ja usaldusväärsemaid tehinguid.”
Seejärel pöördub Walker tokeniseerimise ja plokiahela poole. Kuigi plokiahelat seostatakse sageli tagatiseta krüptovaluutadega, väidab pank, et “selle äriline väärtus seisneb usalduse ja läbipaistvuse loomises maksete ja arvelduste puhul”. “Hajutatud pearaamatu tehnoloogia aitab ettevõtetel lihtsustada arveldusi, vähendada pettusi ja võimaldada turvalisi piiriüleseid tehinguid.”
„Plokiahela suurim võlu seisneb keerukate makseprotsesside lihtsustamises ja kõigile osalejatele ühtse ja usaldusväärse andmeallika pakkumises,“ ütles Walker. „See kiirendab rahavoogusid ja loob ettevõtetele soovitud läbipaistvuse.“
Rakenduste hulka kuuluvad nutikad lepingud automatiseeritud arvelduste jaoks, tokeniseeritud maksed ja rahaliste vahendite reaalajas jälgimine.
Siiski seisab plokiahela tehnoloogia silmitsi regulatiivsete ja operatiivsete väljakutsetega, sealhulgas andmete privaatsuse, koostalitlusvõime ja arenevate vastavusstandarditega. „Juhid peaksid jälgima regulatiivseid arenguid ja hindama plokiahela lahendusi, mis on kooskõlas nende strateegiliste eesmärkidega,“ ütles Walker. „Partnerlus usaldusväärsete plokiahela pakkujatega on ülioluline, et hallata keerulist kasutuselevõttu.“
Kuna globaalne ühiskond jätkab üleminekut digitaalsetele valuutadele ja tokeniseerimisele, peab ja hakkab suurenema biomeetriline autentimine – sõrmejälgede skaneerimine, iirise skaneerimine, näotuvastus ja hääletuvastus.
„Biomeetria – näiteks näotuvastuse – kõikjalolek meie nutitelefonides on viinud tarbijate omaksvõtuni,“ ütles Walker. „Nooremad põlvkonnad, kes on näotuvastusega üles kasvanud, kiirendavad selle kasutuselevõttu tõenäoliselt veelgi.“
„Biomeetria võimaldab ettevõtetel pakkuda sujuvat kliendikogemust ilma usaldust ohverdamata,“ lisas Walker. „Väljakutse seisneb kasutajakogemuse tasakaalustamises andmekaitse ja regulatiivse vastavusega. Parim tava on tagada biomeetriliste andmete turvaline säilitamine ja vastutustundlik kasutamine kooskõlas ülemaailmsete standarditega.“
“Näeme biomeetriliste maksete sagenemist, sest see tehnoloogia on juba osa igapäevaelust ja seda rakendatakse nüüd ka maksetele.”
2025. aastal tutvustas JP Morgan vaikselt sularahata biomeetrilisi terminale, mis võimaldavad klientidel maksta lihtsalt kätt terminali kohal hoides, aga ka muid meetodeid.
Panga uut maksesüsteemi testiti 2023. aasta Vormel 1 Crypto.com Miami Grand Prix’l. Sarnaselt Amazoni kontaktivaba maksesüsteemiga Amazon One, kus kliendid hoiavad kätt terminali kohal, pakub JP Morgan midagi võrreldavat ehk skannib klientide nägusid koheseks maksmiseks.
Lõpuks vajavad biomeetria ja plokiahel digitaalset ID-rahakotti. JP Morgan kirjutab:
Digitaalsed rahakotid pole enam pelgalt tarbijate mugavus – need on muutumas hädavajalikuks nii ettevõtetevaheliseks kui ka tarbijatevaheliseks makseks. Kuna kliendid nõuavad kiiremaid ja paindlikumaid maksevõimalusi, peavad ettevõtted digitaalsed rahakotid oma ökosüsteemidesse integreerima.
„Digitaalsed rahakotid vastavad otseselt klientide muutuvatele ootustele kiiruse, lihtsuse ja valikuvõimaluste osas,“ ütles Walker. „Isikupärastatud kogemused on üliolulised. Näiteks võimaldab üks populaarne digitaalse rahakoti pakkuja klientidel osta ühelt jaemüüjalt viis kingitust ja saata need viiele erinevale inimesele. See on kogemus, mida tarbijad soovivad. Lojaalsusprogrammid ja isikupärastatud teenused on peamised eristavad tegurid.“
Digitaalsed rahakotid aitavad ettevõtetel uutele turgudele siseneda ja klientide rahulolu suurendada. Edukas integratsioon nõuab aga vastavust olemasolevate maksesüsteemidega, tugevaid turvaprotokolle ja selget eristumisstrateegiat. Digitaalsete rahakottide kasutuselevõtu hindamisel tuleks arvesse võtta selliseid tegureid nagu koostalitlusvõime, vastavus regulatiivsetele nõuetele ja kliendiandmete haldamine.
Kokkuvõtteks ütles Walker:
„On ülioluline tagada, et teie infrastruktuur ja ökosüsteem oleksid omavahel ühendatud,“ ütles Walker. „Paljudel kaupmeestel puudub selle saavutamiseks õige tehnoloogia, mille tulemuseks on killustatud kogemus ja tulude vähenemine. Õigesse tehnoloogiasse investeerimine ja ühendavate elementide lisamine on hädavajalik. Organisatsioonid, mis omaks võtavad muutusi ja investeerivad õigetesse võimetesse, on parimas positsioonis, et uutest maksetehnoloogiatest kasu saada.“
AUTORI KOMMENTAAR
Kuigi avalikkus on tokeniseerimise osas suures osas teadmatu ja harimatu, saab 2026. aasta olema pöördeline. Näeme, kuidas üha rohkem eliit- ja võimsaid institutsioone hakkab propageerima plokiahela, digitaalse ID ja tokeniseerimise vajalikkust. Samal ajal on oodata rohkem tegevust ja tsirkust, et masse sellest reaalsusest kõrvale juhtida, kuna Ameerika impeerium variseb kokku ja otsib meeleheitlikult lahendust – lahendust, mis oleks digitaalne orjus, mis on maskeeritud “investeeringute demokratiseerimiseks” ja “osaliseks omandiks”, nagu BlackRocki Larry Fink seda kirjeldab.
See ilmselgelt suunab meid võimaliku “lõpliku lahenduse” poole:
Ilmutuse 13:16: Ja see teeb kõik, nii väikesed kui suured, nii rikkad kui vaesed, nii vabad kui orjad, panema märgi oma paremale käele või oma otsaesisele,
[17] et keegi ei saaks osta ega müüa kui see, kellel pole märki: metsalise nime või tema nime arvu.
[18] Siin on tarkus. Kellel on mõistus, see arvaku välja metsalise arv, sest see on inimese arv: tema arv on 666.
