Alates 2020. aastast kehtivad kulla ja muude väärismetallide anonüümsele ostmisele ranged reeglid. Investorid peavad sellest teadlikud olema.
Osta kulda anonüümselt
Pikka aega oli Saksamaal võimalik osta kulda sularaha eest ilma isikut tõendava dokumendita, isegi suurte summade puhul. Alates 2020. aasta algusest on aga anonüümsete tehingute ülempiir oluliselt langenud – sellel on erainvestoritele märkimisväärsed tagajärjed.
Õiguslik alus: rahapesuvastane seadus (GwG)
Rahapesuvastane seadus (GwG) on asjakohane seadus, mis reguleerib väärismetallidega kauplejate hoolsuskohustusi.
- Paragrahv 10 GwG: Kohustus klient tuvastada lävendi ületamisel.
- GwG § 15 (3): Isiku tuvastamine isegi alla lävendi, kui on ilmne katse seadusest kõrvale hiilida.
Alates 1. jaanuarist 2020 on piirmäär olnud 2000 eurot inimese ja tehingu kohta (varem 10 000 eurot). See tähendab:
- Isikut tõendavat dokumenti esitamata saab sularahas osta kuni 1999,99 eurot.
- Üle 2000 euro suuruste summade puhul tuleb esitada ametlik isikut tõendav dokument.
See tähendab, et 2025. aastaks ei oleks Saksa väärismetallide kaubandusest enam võimalik osta isegi Krugerrandi kuldmünti (1 unts) ilma isikuandmeid jätmata.
Korduvad ostud ja smurfing
Lisaks keelab seadus ostjatel jagada suuri summasid mitmeks väiksemaks ostuks alla piirmäära.
- Jaemüüjad peavad ära tundma seoseid – näiteks mitu ostu samal päeval või kiiresti üksteise järel.
- Samuti saab ühendada oste ettevõtte eri harudes.
- Kui kahtlustatakse kõrvalehoidmist („smurfingut“), on isiku tuvastamine nõutav olenemata summast.
Kahtlusest teatamise kohustus
Kui on kahtlus, et klient ületab teadlikult läve, peab kaupmees esitama kahtlase tehingu aruande rahapesu andmebüroole (FIU). See reegel kehtib ka alla 2000 euro suuruste ostude kohta. Lõppkokkuvõttes võib see viia uurimiseni isegi siis, kui otsest rahapesu kahtlust ei ole.
Kulla ostmine anonüümselt – rahvusvaheliste regulatsioonide võrdlus
Austria
- Lävi: Anonüümsed kullaostud kuni 10 000 eurot inimese ja tehingu kohta on võimalikud.
- Lisaks: nõutav on isiku tuvastamine koos isikuandmeid tõendavate dokumentidega.
- Üleriigilist nõuet väikeste ja killustatud ostude kohta teatamiseks ei ole, kuid jaemüüjad on kohustatud teatama kõikidest kahtlustest.
Šveits
- Lävi: Anonüümne ost on võimalik kuni 15 000 Šveitsi franki tehingu kohta.
- Lisaks: identifitseerimisnõuded ja dokumentatsioon.
- Rangemad reeglid kahtlustatavate juhtumite korral, isegi allapoole künnist – eriti kauplejate puhul, kes kuuluvad rahapesu seaduse (GwG CH) alla.
USA
- Föderaalseadus: aruandluskohustus sularahatehingute kohta, mille summa on 10 000 USA dollarit tehingu kohta või rohkem, või mitme omavahel seotud tehingu kohta (vorm 8300 IRS-ile).
- Struktureerimine: Suuremate summade tahtlik jagamine väiksemateks summadeks aruandlusnõudest kõrvalehoidmiseks on 31 US Code § 5324 alusel selgesõnaliselt karistatav.
- Paljudes osariikides on alla 10 000 dollari suurused sularahatehingud võimalikud ilma isikut tõendava dokumendita, välja arvatud juhul, kui kehtivad rangemad kohalikud reeglid.
- Loe lähemalt siit: Floridas vähendati kullamaksu – need on erinevused Saksamaaga!
Kulla ostmise põhitõed
Osta kulda kohe? Pikaajaline investeering kulda kaitseb vara isegi ebakindlatel aegadel. Kui palju on mõttekas osta ja millised strateegiad on osutunud tõhusaks? Loe meie artiklit “Pikaajaline investeering kulda: mis on oluline”
