Rahapesu on finantsasutuste jaoks suur probleem. Pangad on pikka aega toetunud inimestele, et jälgida reeglitel põhinevaid süsteeme, mis tuvastavad kahtlased tehingud. Need pärandsüsteemid tagavad kahtlaste tegevuste tuvastamise väga madala määra. Google Cloud soovib mängu muuta, tutvustades tehisintellektil töötavat toodet, mis on loodud rahapesu tuvastamise turbotamiseks.
Praegused rahapesuvastased (AML) seiretooted tuginevad täielikult käsitsi määratletud reeglitele, mis võimaldavad madalal määral tuvastada ebaseaduslikke tegevusi, alates uimasti- ja inimkaubandusest kuni terrorismi rahastamiseni. Need süsteemid tarbivad märkimisväärseid ressursse, mis peavad jälgima miljardeid tehinguid.
Google Cloudi AML on konsolideeritud masinõppe (ML) loodud klientide riskiskoor võrreldes finantsasutuste kasutatavate pärandreeglitel põhineva tehinguhoiatussüsteemiga. Riskiskoor kasutab kõrge riskiga jae- ja äriklientide juhtude ja rühmade tuvastamiseks panga andmeid, sealhulgas tehingumustreid, võrgukäitumist ja Know Your Customer (KYC) andmeid. Tehisintellekt suudab kiiresti pakkuda täpsemaid tulemusi ja leevendada kahtlasi tehinguid jälgivate pangaüksuste töökoormust.
AML AI suudab finantskuritegevuse riski tuvastamisel ületada praeguseid süsteeme. Google tõi näite oma pilvekliendist HSBC, mis suudab nüüd tuvastada kaks kuni neli korda rohkem tõelist positiivset riski, parandades selle võimet tuvastada kahtlasi tegevusi.
- Suurenenud riskide tuvastamine: AML AI suudab finantskuritegevuse riski tuvastamisel ületada praegused süsteemid. Google Cloudi klient HSBC leidis, et nad suudavad nüüd tuvastada kaks kuni neli korda[5] tõelist positiivset riski, mis suurendab nende võimet rahapesu tuvastada ja ära hoida.
- Madalamad tegevuskulud: AML AI minimeerib raisatud uurija aega, vähendades hoiatuste mahtu ja pakkudes selgitatavaid väljundeid, mis kiirendavad individuaalseid uurimisi. Tegelikult vähenes HSBC hoiatuste hulk enam kui 60%.
- Täiustatud juhtimine ja kaitstavus: AML AI pakub finantsasutustele auditeeritavaid ja seletatavaid väljundeid, et toetada sisemist riskijuhtimist. Seda lähenemisviisi kasutatakse praegu mitmes geograafilises piirkonnas, millest igaühel on oma regulatiivsed nõuded.
- Täiustatud kliendikogemus: suurendades täpsust ja vähendades märkimisväärselt valepositiivsete arvude arvu, vähendab AML AI vajadust suhelda klientidega täiendavate vastavuskontrollide jaoks.
AML AI on aidanud HSBC-l parandada tuvastamisvõimet, pakkuda täpsemaid tulemusi ja lühendada oluliselt oma kliendibaasi partiitöötluse aegu.
“Google Cloudi AML-i AI on oluliselt parandanud HSBC AML-i tuvastamise võimet. Google’i mudelid näitavad juba masinõppe tohutut potentsiaali, et muuta finantskuritegevuse vastase võitluse jõupingutusi tööstuses laiemalt.”
“Täiendades oma klientide jälgimise raamistikku Google Cloudi keeruka tehisintellektil põhineva tootega, oleme suutnud parandada finantskuritegude avastamise täpsust ja vähendada hoiatuste mahtu, mis tähendab, et vähem uurimisaega kulub valevihjete otsimisele. Samuti oleme vähendanud töötlemisaega. on vaja analüüsida miljardeid tehinguid miljonitel kontodel mitmest nädalast kuni mõne päevani,” ütles Jennifer Calvery, HSBC finantskuritegevuse riskide ja vastavuse osakonna juht.
Microsofti toetatud OpenAI ChatGPT eduka käivitamisega laiendab Google oma tehisintellekti võimalusi finantsasutuste jaoks, et tuvastada kahtlast tegevust täpsemalt ja tõhusamalt. Tõenäoliselt vähendavad selle edusammud pangad oma pettusüksuste suurust, kuna tehisintellekt teeb suurema osa tööst.
Noh, te hakkate nägema, et tehisintellekt on valmis saama järgmiseks “suureks vennaks”, mis võib selgitada, miks pangad ja valitsused pooldavad sularahavaba ühiskonda.
